Портал о загородной недвижимости
+7 (846) 215-00-34
info@samcot.rusamcot@bitrix24.ru
Рекомендуем компании
СПР-групп — гарантия самых выгодных условий по строительству домов по традиционным технологиям! Профессионализм — качество — результат!
спр63.рф
Sani — Гарантированная скидка 10% на приобретение автономной канализации. Акция «Скидос за видос» — при предоставлении видеоотзыва скидка 20%. Подробности на сайте компнаии.
sani-station.com
Шанс-Самара — При заказе строительства до конца ноября монтаж фундамента на винтовых сваях – в подарок. При заказе строительства на сумму от 3 000 000 руб система очистки сточных вод "Топас-5" или скважина глубиной до 20 м — в подарок!
chancesamara.ru
MWood — Весь клееный брус по одной цене! Только до 30 ноября при заказе строительства дома цена на весь клееный брус 21 000 рублей за м3
mwood-hause.ru
Braas — гарантированная скидка 10% на приобретение кровли BRAAS, Официальные дилеры: г.Тольятти ООО «Поволжский кровельный центр», г.Самара ООО «Волгастройсервис».
braas.ru
Все Компании
План коттеджных поселков Самары и области
Есть ли ипотека на рынке загородной недвижимости?

О серьезности намерений

В разговорах на тему реальной заинтересованности банков в работе на рынке малоэтажной недвижимости весьма убедительной представляется позиция Сбербанка. Программы на покупку загородной недвижимости и на строительство жилых домов в этом банке существуют давно. Однако если раньше, по словам Ольги Третьяковой, руководителя направления жилищного кредитования Самарского отделения Сбербанка России, согласно существующему разделению кредитных продуктов по степени востребованности, ИЖС-программы классифицировались как не массовые, то сегодня они переходят в разряд тех, что пользуются активным спросом.

«Мы наблюдаем все более явное оживление спроса на приобретение земельных участков с целью строительства индивидуальных жилых домов, а также оживление спроса на покупку готовых домов. Если обращаться к статистике Сбербанка по предоставлению жилищных кредитов, то, конечно, больший объем выданных средств по-прежнему приходится на кредитование покупки готового жилья или объектов долевого строительства, но тем не менее мы можем говорить и о весьма внушительных цифрах - порядка 1 млрд в год по Самарской области выдается Сбербанком на приобретение земельных участков и строительство индивидуальных жилых домов», - говорит Ольга Третьякова.

О повышении спроса на специальные кредитные продукты говорили на встрече и представители других банков.  Так, по словам Виктории Серовой, начальника отдела розничных продаж  самарского филиала ОАО «Россельхозбанк», статистика работы этого кредитного учреждения говорит о том, что если в 2013 году доля выданных кредитов на строительство индивидуального жилья, покупку домов и коттеджей составляла 10-15% от общего объема выданных банков займов, то по итогам текущего года ожидается рост этих показателей до 30%. Причем, как отметила Виктория Серова, в общей массе выданных по специальным программам кредитов весьма незначительна доля кредитов, выданных сельским жителям, — не более 5%, основной же процент выданных средств приходится на горожан — жителей Самары, Тольятти, Сызрани. 

Во многих банках специальные кредитные программы только начинают работать, а потому говорить о результатах, выраженных в конкретных цифрах, рано. Вопросов у профессиональных участников рынка малоэтажной недвижимости к представителям банковской сферы на встрече возникло немало. Диалог состоялся. Однако, забегая вперед, отметим, что реально заинтересовать присутствующих на встрече девелоперов и строителей в сотрудничестве удалось представителям лишь нескольких банков.

В целом же на сегодняшний день позиция представителей строительного рынка относительно реальной работы банковских программ остается определенной — в большинстве случаев на практике сотрудничество оказывается не столь выгодным, как это декларируется, а зачастую и попросту невозможным. В частности, основная «претензия» состоит в том, что, обращаясь в банк, потенциальные заемщики сталкиваются со ставками, существенно отличающимися от заявленных в рекламе. А размер дисконтов, который закладывается при оценке залогов, также существенно превышает декларируемый в программах. Кроме того многие банки в качестве объекта для залога не рассматривают земельные участки.

1.jpg


«Земля остается для банков «непонятным активом», у банков нет понимания действительной стоимости и ликвидности земли, как нет достоверной статистики по количеству и условиям заключаемых на данный момент в этой сфере сделок. Как следствие, земля не представляет для кредитных учреждений интереса в качестве ликвидного залога. И по нашим наблюдениям эта тенденция до сих пор не сломлена», - отметил по этому поводу Олег Егоров, председатель совета директоров ГК «Усадьба».  Между тем, государство заинтересовано в том, чтобы огромная масса до сих пор должным образом не оформленной земли стала-таки массой для налогооблажения, как собственно при необходимости и залоговой массой. И только по этой причине скорее всего сроки дачной амнистии будут снова продлены. Другой вопрос — какие именно механизмы будут применять для того, чтобы стимулировать этот процесс.

Еще одно прозвучавшее в адрес банковских структур пожелание — более внимательное отношение к вопросу: как именно собирается строить дом потенциальный заемщик — самостоятельно или с привлечением организованных профессиональных подрядчиков.

Наличие у строительной организации имиджа, опыта и, наконец, всех необходимых допусков является своего рода дополнительной гарантией для банков и снижает риски столкнуться в случае невозврата кредита с неликвидным залогом в виде недостроенного или некачественно построенного объекта. Собственно, в банковской сфере, судя по всему, есть понимание того, что выдавать кредиты клиентам строительных компаний более выгодно и менее рискованно. И ряд банков сегодня продвигают именно партнерские программы в том числе и в сфере индивидуального жилищного строительства.

Достаточно активно работает в этом направлении Сбербанк, привлекая к партнерству профессиональных участков строительного рынка. Клиент строительной компании-партнера по такой программе может воспользоваться эксклюзивной возможностью не покидая офиса компании, посредством электронного документооборота, подать заявку на кредит и  в течение 2 дней получить одобрение.

Какие банки работают с малоэтажкой? 

«Строительство жилого дома» - согласно условиям этой специальной кредитной программы Сбербанка индивидуальное строительство жилого дома может вестись заемщиком как самостоятельно, так и с привлечением подрядной организации. Максимальная сумма кредита - 85% от сметной стоимости строительства. Перевод средств производится, если это предусмотрено договором подряда, безналичным путем на расчетный счет строительной компании. Первый транш - на строительство коробки дома, второй — на внутреннюю отделку и ремонт.

 Процентная ставка по программе кредитования строительства индивидуальных домов варьируется от 13 до 15,5%, срок кредитования до 30 лет. Общая сумма выдаваемого в рамках программы кредита зависит от платежеспособности заемщика и может составлять более 10 млн рублей.

На период строительства залоговым обеспечением по кредиту выступает земельный участок, по завершении строительства — построенный объект. Если стоимость земельного участка, согласно оценке банка, оказывается недостаточной для выдачи той или иной суммы, то необходимо привлечение поручителя, а в некоторых случаях — и дополнительное залоговое обеспечение.

Однако потенциальным заемщикам следует учитывать, что физлицо не сможет получить одобрение на кредит в рамках этой программы, если планируется покупка и строительство дома на земельном участке с видом разрешенного использования не ИЖС, а, к примеру, сельскохозяйственного назначения. В данном случае речь будет идти уже о кредитовании объекта микробизнеса. 

3.jpg


Также в Сбербанке работает программа «Загородная недвижимость», участие в которой предусматривает приобретение земельных участков с целью строительства или приобретения садовых домиков. Максимальная сумма кредита по программе  до 1,5 млн руб. без залогового обеспечения, но под поручительство физический лиц.

ОАО «Первобанк» выдает кредиты на приобретение строящихся индивидуальных домов и таунхаусов в тех случаях, когда речь идет о комплексных застройках, строительство которых осуществляется в рамках законодательства РФ, и застройщик имеет полный комплект разрешительной документации. Кроме того, данные объекты должны пройти аккредитацию в банке. В Первобанке работает несколько программ, рассчитанных на приобретение заемщиками готовых индивидуальных домов, объектов в дуплексах, частей жилых домов, а также таунхаусов. По условиям этих программ к потенциальному объекту кредитования предъявляются следующие требования: на момент выдачи кредита дому должно быть не более 40 лет, обязательно наличие автономных или центральных коммуникаций. Среди возможных ограничений - удаленность от Самары не более 100 км или же конструктивные особенности объектов. Например, при кредитовании дома с деревянными перекрытиями обязательно страхование объекта. Ипотечный кредит на строительство загородной недвижимости возможен также в рамках кредитов под залог имеющейся недвижимости. По словам Владимира Борзунова, руководителя направления, отдела разработки и внедрения продуктов ОАО «Первобанк», доля кредитов на приобретение загородной недвижимости в ипотечном портфеле банка невелика, но спрос на такие продукты есть.

Ипотечный модуль ОАО «Банк Москвы» работает в Самаре с мая текущего года. Кредитный продукт «ИЖС» предусматривает возможность кредитования строительства жилого дома под залог земельного участка. Размер кредита может составлять до 100% стоимости строительства. Однако максимальная сумма выдаваемого по этой программе кредита будет зависеть от стоимости земельного участка, выступающего залогом. Если одобренной суммы заемщику недостаточно, то она может быть увеличена до 200% стоимости земельного участка при условии привлечения платежеспособного поручителя, либо с учетом дополнительного обеспечения по кредиту — в виде другой имеющейся в собственности недвижимости. В этом случае максимальная сумма кредита будет равна оценочной стоимости земельного участка и дополнительного залога.

Кредитование по программе ОАО «Банк Москвы» производится в несколько этапов: 1-й транш - не более 40% от оценочной стоимости земельного участка, последующие транши осуществляются исходя из оценки хода строительства. Обязательного предоставления строительной сметы для получения кредита по этой программе не требуется. Ставка по программе составляет от 12,5 до 13,35% на момент завершения строительства объекта, на период строительства — выше на 1%. Более выгодные условия кредитования индивидуального строительства в банке предоставляются сотрудникам МВД, силовых структур,  муниципальным служащим, работникам органов здравоохранения и образования. Специально для этой группы заемщиков сформирована программа, по которой минимальная ставка на период завершенного строительства объекта составляет 10,95%, на период строительства - на 1% дороже. Предлагаемый кредитный продукт, по словам Ольги Унщиковой, начальника сектора ипотечного кредитования ОАО «Банк Москвы», оценивается как весьма востребованный. 

4.jpg


В ОАО «Россельхозбанк» специальные кредитные программы, рассчитанные на покупку и строительство индивидуального жилья, работают с 2008 года. Однако, по словам Виктории Серовой, начальника отдела розничных продаж Самарского филиала, говорить о реальной востребованности существующих кредитных продуктов можно в течение последних 2 лет. В настоящее время в ОАО «Россельхозбанк» работает несколько программ: на покупку земельного участка и дальнейшее строительство дома; на строительство индивидуальных жилых домов; на покупку готовых индивидуальных домов.

Срок кредитования по программам составляет до 25 лет, процентные ставки от 11,9% годовых. Среди преимуществ этих программ отмечается возможность привлечения до 3 созаемщиков, не являющихся родственниками. Максимальный возраст заемщика - до 65 лет. Обеспечением по кредиту выступает земельный участок, а также в зависимости от суммы кредита необходимо привлечение поручителей. Максимальная сумма выдаваемых по этим программам кредитов составляет 20 млн руб. В качестве первоначального взноса как по программам приобретения готового жилья, так и кредитования строящегося, могут быть использованы «материнский капитал» и другие сертификаты участников программ господдержки.

Для покупателей дачных участков в ОАО «Россельхозбанке» разработана специальная программа «Садовод», с максимальной суммой кредита до 1,5 млн, ставкой — 15%  и сроком кредитования — до 5 лет.

В ВТБ 24 (ЗАО) процентные ставки не зависят от того, какой именно объект приобретается с привлечением кредитных средств — стоимость кредита привязана к его размеру. Сумма минимального первоначального взноса на покупку дома с землей составляет от 25%. Банк достаточно лояльно относится к характеристикам приобретаемых объектов. В частности, нет ограничения по месторасположению, объект кредитования может быть расположен даже в другом регионе присутствия банка. Обязательное условие — наличие должным образом оформленных документов на дом и земельный участок. Нет ограничений по материалам и технологиям строительства кредитуемых объектов. 

Если свидетельства о праве собственности на объект нет, то возможно кредитование в рамках нецелевой ипотеки, то есть под залог другого имеющегося в собственности жилья. Если в качестве залога выступает квартира, то сумма кредита составляет до 70% от ее стоимости, если речь идет о залоге дома с земельным участком — до 60%. Нет обязательных требований по предоставлению дополнительных залогов и поручительств, если клиент укладывается в сумму оценки с учетом дисконта.

Базовые ставки составляют от 12,95% (в октябре произошла коррекция минимальной ставки + 0,5%) Предусмотрены скидки для заемщиков, являющихся клиентами компаний-партнеров (как риэлторских, так и строительных компаний) и для отдельных категорий клиентов — к примеру, имеющих зарплатную карту в банке. Действует специальное предложение для сотрудников МВД, МЧС. Форма подтверждения доходов клиентами может быть любой, в том числе возможно рассмотрение по 2 документам. 

В ОАО «СМП-Банк» кредитование по программе строительства индивидуального жилья осуществляется только под залог имеющейся недвижимости. То есть земельный  участок в качестве залога не рассматривается.  По словам Екатерины Гавриловой,  начальника отдела розничного кредитования ОАО «СМП-Банк», продукт не массовый,  но пользуется стабильным спросом. Также клиентам  ОАО «СМП-Банк» доступна программа  кредитования покупки готового дома, коттеджа, таунхауса. Требования к объекту кредитования: дом может быть построен по любой технологии, обязательным условием является наличие  подключенных коммуникаций. Ставки по программе кредитования покупки готового дома — от 13,5%.

ОАО АКБ «СОЮЗ» с 2007 года предлагает кредиты на приобретение готовой загородной недвижимости и земельных участков по кредитным продуктам «Домашний» и «Земельный».  Если клиент приобретает загородный дом или  земельный участок на вторичном рынке недвижимости, Банк СОЮЗ  готов  предоставить кредит до 70% стоимости объекта. Дом должен быть бетонным, каменным, кирпичным или деревянным, иметь коэффициент износа не более 55%, находиться в регионе присутствия банка, иметь круглогодичный подъезд, земельный участок должен относиться к одной из следующих категорий: земли населенных пунктов/поселений или к землям сельскохозяйственного назначения. Процентные ставки: от 13,5% до 15% - при кредитовании покупки дома с земельным участком, от 14 до 15,5% - при кредитовании покупки земельных участков. По словам Марины Мыловой, начальника отдела ипотечного кредитования ОАО АКБ «Союз», несмотря на то, что в целом кредитование покупки загородной недвижимости остается ограниченным сегментом ипотечного рынка, кредитные продукты «Домашний» и «Земельный» достаточно популярны у клиентов банка.

5.jpg


В кредитном портфеле ОАО АКБ «Связь-банк» более 50% составляют ипотечные кредиты.  Для выдачи кредитов для покупки жилья на первичном рынке требуется обязательная аккредитация строительных компаний. Ставки по ипотечным программам повысились с середины октября и составляют от 13,25% (ранее — 11,7%). Размер выдаваемых кредитов от 400 тыс. до 60 млн руб. Срок кредитования до 30 лет. Ставка по кредиту не зависит от срока кредитования, может меняться в зависимости от размера первоначального взноса. В качестве первоначального взноса рассматривает «материнский капитал». Для физических лиц, которым необходима крупная сумма средств, интерес представляет продукт «Большой залоговый», с максимальным размером кредита до 20 млн руб. на срок до 15 лет. В залог по этой программе кредитования принимаются таунхаус, а также земельный участок с домом.

В ЗАО «ЮниКредит Банк» работает несколько программ, предусматривающих кредитование малоэтажки.

«Кредит на покупку квартиры или коттеджа» предоставляется в том числе и на приобретение земельного участка с расположенным на нем индивидуальным жилым домом по ставкам от 13% до 14,5%, сроком до 30 лет.
«Целевой кредит» оформляется под залог имеющейся жилой недвижимости. Может использоваться, в том числе, на приобретение или строительство жилого дома. В качестве обеспечения по этой программе кредитования принимаются квартиры (дисконт 80%), жилые дома (дисконт 70%). Процентные ставки варьируются от 13,5% до 15%. Срок кредитования до 30 лет.
«Нецелевой кредит» предоставляется на разные цели, срок кредитования до 15 лет, процентные стравки от 14,5% до 16% годовых.



Самарский коттедж статья 9786

Похожие материалы

Ипотечный кредит на свой Дом!
Ипотечный кредит на свой Дом! По статистике, более 60% населения России хотят жить в своем отдельно стоящем доме...
Загородная недвижимость 17413
В пыли перспективности
В пыли перспективности <div style="text-align: justify;">Юго-восточное направление наряду с южным...
Загородная недвижимость 13581
День загородной недвижимости
День загородной недвижимости Чудесная погода, свежий воздух и солнце, белоснежные катера и яхты...
Загородная недвижимость 4053
Начало семейной истории
Начало семейной истории Семейная лето...
Загородная недвижимость 1076
С прибавлением!
С прибавлением! Новый крупный земельный проект - насколько актуально  подобное предложение для рынка сегодня? ...
Загородная недвижимость 15812
Рынок загородной недвижимости. Итоги года
Рынок загородной недвижимости. Итоги года Как развивался рынок малоэтажной недвижимости в 2013 году? Какие дома продавались и строились...
Загородная недвижимость 13532
При использовании материалов с сайта ссылка на www.samcot.ru обязательна