Портал о загородной недвижимости
+7 (846) 215-00-34
info@samcot.rusamcot@bitrix24.ru
Рекомендуем компании
СПР-групп — гарантия самых выгодных условий по строительству домов по традиционным технологиям! Профессионализм — качество — результат!
спр63.рф
Sani — Гарантированная скидка 10% на приобретение автономной канализации. Акция «Скидос за видос» — при предоставлении видеоотзыва скидка 20%. Подробности на сайте компнаии.
sani-station.com
Шанс-Самара — При заказе строительства до конца ноября монтаж фундамента на винтовых сваях – в подарок. При заказе строительства на сумму от 3 000 000 руб система очистки сточных вод "Топас-5" или скважина глубиной до 20 м — в подарок!
chancesamara.ru
MWood — Весь клееный брус по одной цене! Только до 30 ноября при заказе строительства дома цена на весь клееный брус 21 000 рублей за м3
mwood-hause.ru
Braas — гарантированная скидка 10% на приобретение кровли BRAAS, Официальные дилеры: г.Тольятти ООО «Поволжский кровельный центр», г.Самара ООО «Волгастройсервис».
braas.ru
Все Компании
План коттеджных поселков Самары и области
Ипотечный кредит на свой Дом!
«МАЛОЭТАЖКА» РАЗВИВАЕТСЯ
По статистике, более 60% населения России хотят жить в своем отдельно стоящем доме – на природе, без шума и суеты мегаполиса. Для удовлетворения такого спроса в России набирает обороты малоэтажное строительство. Так, по мнению заместителя председателя комитета Госдумы РФ по жилищной политике и ЖКХ, президента «Национального агентства малоэтажного и коттеджного строительства» (НАМИКС) Елены Николаевой, реализуемая в России жилищная стратегия уже делает серьезный акцент на развитии «малоэтажки», более половины от общего объема жилищного строительства в России приходится на малоэтажное жилье. Более того, эти цифры приближаются к тем, которые были обозначены в федеральной программе обеспечения россиян комфортным жильем, – к 70%.1 Показатели радуют, только, как всегда, за кадром остается извечный вопрос – как профинансировать покупку.  Хорошо, если есть возможность оплатить приобретение дома  из собственных средств, но зачастую у потенциального владельца малоэтажного жилья есть только небольшая часть от требуемой суммы. И здесь сразу возникает мысль об ипотеке.

ИПОТЕКА: КАМЕНЬ ПРЕТКНОВЕНИЯ
Взять ипотечный кредит на городскую квартиру сейчас можно практически в любом банке, но на рынке малоэтажного жилья ситуация иная. Получить кредит на покупку или строительство своего дома существенно сложнее, да и процентные ставки по таким кредитам выше минимум на 1,5%.  Недоверие банков к сегменту малоэтажной недвижимости связано в первую очередь со сложностью реализации индивидуального дома или таунхауса. Залог по ипотечному кредиту должен быть максимально ликвидным и удобным для реализации. А оценить на «нулевом» этапе строительства ликвидность и вероятность обеспечения будущего строения требуемой инженерной инфраструктурой практически невозможно.
Зачастую, когда заемщик обращается за кредитом на строительство индивидуального дома, у него нет ни адекватного проекта, ни сметы расходов, ни расчетов. В таких условиях банку сложно принять положительное решение. Поэтому охотнее всего банки работают с объектами, находящимися на завершающей стадии строительства. При этом изначально более высокая процентная ставка по ипотечному кредиту на строящееся загородное жилье обычно снижается, как только покупатель получает дом в собственность. Это связано с тем, что на этапе строительства риски банка выше, чем тогда, когда залогом становится уже построенный дом, который при необходимости гораздо проще реализовать.

ЛОЯЛЬНОСТЬ К ДЕВЕЛОПЕРАМ
Тем не менее получить ипотечный кредит на строящийся дом реально. Правда, в большей степени это относится к организованной малоэтажной застройке, а не к объектам «самостроя».
Девелоперы, занимающиеся комплексным малоэтажным строительством, более понятны и прозрачны для банков. Строительство ведется по согласованным проектам, и подведение коммуникаций к большим комплексным проектам  более реально. К тому же зачастую такие компании разрабатывают с банками совместные ипотечные программы, которые предусматривают более лояльное отношение к самому объекту недвижимости, к потребителю (возрасту, доходу и т.д.) и позволяют продавать по ипотечным программам жилье на ранней стадии строительства и просто земельные участки с подрядом. Такое стало возможным, потому что в данной ситуации гарантом кредита выступает сам застройщик-девелопер.
По словам Елены Николаевой, именно комплексная малоэтажная застройка набирает обороты в России. Дома при этом строятся по современным технологиям и отвечают всем требованиям комфортности жилья. Полным ходом идет и реализация  программы Государственной думы РФ по развитию малоэтажного жилищного строительства «Свой дом», который во многом стал локомотивом развития малоэтажного строительства в РФ.2

Первым удачным примером проекта государственно-частного партнерства при комплексном освоении территории в рамках программы «Свой дом» стал малоэтажный поселок «Экодолье Оренбург» Группы компаний Экодолье. Именно в этом поселке ГК «Экодолье» совместно с Агентством ипотечного и жилищного кредитования (АИЖК) реализовала пилотный кредитный продукт «Дом с участком», позволивший осуществлять ипотечное кредитование на этапе строительства жилого дома по низкой ставке от 7,5% при первоначальном взносе от 10% (условия варьируются в зависимости от банка). Благодаря такой инициативе доступность жилья для потребителя возросла в 6 раз! И в результате количество совершаемых по ипотеке сделок в поселке составляет более 50%. Аналогичный ипотечный продукт ГК «Экодолье» собирается распространить и на свои последующие проекты малоэтажной комплексной застройки.

Благодаря АИЖК и в целом по России появились более лояльные условия ипотечного кредитования загородной недвижимости. Так, стоимость кредита в рамках ипотечного продукта АИЖК «Малоэтажное жилье» - менее 9%: минимальная ставка по ипотеке для вторичного рынка жилья по программе составляет 8,9%, а для малоэтажных «новостроек» - 7,9% (после оформления права собственности).  Кроме того, для строящихся объектов действует еще и система понижающих ставку вычетов, когда при определенных условиях (наличие двух и более детей, использование материнского капитала, участие заемщика в ФЦП «Жилище») процентная ставка дополнительно снижается. Но программа распространяется только на проекты малоэтажной застройки, прошедшие аккредитацию АИЖК. Для этого девелопер-застройщик предоставляет в АИЖК весомый пакет документов, подтверждающий его юридическую чистоту и качество строящегося объекта, а также решает вопросы обеспечения участка застройки всей необходимой инфраструктурой.
Сегодня в АИЖК аккредитовано более 70 проектов малоэтажного строительства по России, в том числе «Новое Ступино»,  «Павлово-2» в Подмосковье, «Приазовье» в Ростовской области, «Загородный клуб» в Татарстане, указанный выше «Экодолье Оренбург» и др.

САМАРСКИЕ РЕАЛИИ
В Самарской области  специально разработанных программ, направленных на кредитование покупки загородного жилья, практически нет.  Только около 20 кредитных учреждений предлагают такую услугу, среди них  - Сбербанк России, Газпромбанк, НОМОС банк, Райффайзен, Форштадт и др.  Но более половины этих программ имеют декларативный характер, а на деле получить кредит очень сложно. Изначально условия получения кредита более жёсткие,  и связано это также с высокими, по мнению банков, рисками.

На данный момент в Самаре и области наиболее типичные условия по выдаче ипотеки на покупку загородного жилья предполагают:
• 10%-ный размер первоначального взноса;
• процентную ставку в 14-17%;
• иногда банки требуют в залог иную недвижимость, например квартиру.

В случае когда покупатель приобретает незастроенный участок под будущее строительство дома, банки готовы рассматривать сам участок как залоговый инструмент, но при этом есть ряд требований, которые обязательно должны быть соблюдены:
• на участке должен быть возведен фундамент под будущую недвижимость;
• участок должен быть оборудован инженерными коммуникациями: канализация, водоснабжение, газоснабжение;
• участок, на котором будет строиться дом, должен иметь статус ИЖС (индивидуальное жилищное строительство). Если земельный надел имеет статус ДНП (дачное некоммерческое партнерство) или СНТ (садовое некоммерческое товарищество), то кредит на строительство частного дома банк выдаст исключительно под залог уже имеющейся недвижимости.

Безусловно, получить кредит на загородную недвижимость под такие условия может далеко не каждый, и проблема финансирования покупки собственного дома в нашем регионе по-прежнему остается актуальной. 

Еще один вариант решения совсем недавно предложило Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК), которое совместно с АИЖК разработало еще один уникальный продукт – «Переезд», позволяющий получить денежный заем  на приобретение нового жилья под залог имеющегося. Удобная программа для мечтающих перебраться из городской квартиры за город – занимая деньги на период строительства дома (до 2 лет), вернуть их можно, уже перебравшись в свой новый дом и продав квартиру. Среди других преимуществ этой программы - отсутствие ежемесячных платежей, т.к. заем и начисленные проценты гасятся в конце срока (после продажи имеющегося жилья); отсутствие первоначального взноса, возможность сэкономить  на процентах, получая заем траншами.

Сейчас АРИЖК и АИЖК ведут апробацию нового продукта, процесс идет, и не за горами появление и в Самаре проектов, аккредитованных АИЖК и АРИЖК. А это значит, что и у нас появится возможность приобретать загородное жилье по доступным ипотечным программам.

Самарский коттедж статья 17413

Похожие материалы

День загородной недвижимости
День загородной недвижимости Чудесная погода, свежий воздух и солнце, белоснежные катера и яхты...
Загородная недвижимость 4053
Сбежать от всех.
Сбежать от всех. Осенью все мы немножко эскаписты*... А потому на этот раз в поисках...
Загородная недвижимость 13655
Муромский городок VS Царев град
Муромский городок VS Царев град Выбирая участников для очередного обзора-сравнения...
Загородная недвижимость 8511
"Удача" VS "Самарский"
"Удача" VS "Самарский" <div>В этом номере объектами для сравнения стали проекты «Самарский» и «Удача»...
Загородная недвижимость 5785
Поселок больших надежд
Поселок больших надежд Южное направление рассматривается в числе одного из перс...
Загородная недвижимость 18131
Посёлок месяца: "Горки"
Посёлок месяца: "Горки" Загородный поселок «Горки» позиционируется как...
Загородная недвижимость 4566
При использовании материалов с сайта ссылка на www.samcot.ru обязательна